在美国贷款买房的16条专家建议！

近两年美国房屋贷款利率首创新低，地产火热，尤其是洛杉矶地区，好的房源经常出现10到20个买家竞价的情况，买房不仅比实力还比出价的魄力，市场根本不是在买房，而是在抢房！要想抢房成功，能否贷款顺利成为一大关键！本文将为你详细介绍在美国贷款买房的一些建议与提高贷款成功率的小窍门。

1. 不要在申请贷款期间，从信用卡借大笔金额 

从信用卡借大量的钱不仅会增加你的负债率，还会降低你的信用打分，导致你原来已被批准的贷款申请被拒。 

但是其实如果时间充沛，你可以利用信用卡来提高你贷款的成功率。尽早地申请信用卡能够获得更好的成长历史记录，因此，只要在购房两年之前申请到更多的额度高、条件好的信用卡会对自己的信用分有正向的作用。除此之外，切记不要去取消自己最初申请的信用卡，因为这样会对信用记录产生影响，使可查询的信用历史记录时限变短。 

在拥有条件好的信用卡之后，切记不可透支额度太高，尽量控制在1%-20%之间，若是不小心透支一定要提前还款，不要等到还款日期截止才还，因为信用分数更新的周期和你的信用卡可能不一致。值得一提的是，在购买金额较高的商品时。分期付款并且准时还款会使你的信用分数涨的很快。 

2. 不要在申请贷款期间辞职 

即使你们已经签署完最后的合同。还是会存在一些贷款银行对你的收入状况进行再审核，他们要求你必须在贷款行最后放款时，仍在原公司就职，会在贷款放款前以电话的形式联系你的雇主确保你仍就职。  

3. 不要在申请贷款期间换工作

经常换工作可能会使得你的贷款申请被拒绝，银行会希望你至少在同一个单位已经工作两年，若是一些严苛一点的放贷业者还会对过去一年更换职业领域者有所不信任，因此，工作状态的稳定性对贷款来说真的很重要。 

即便新工作的薪水与前工作薪水相同，甚至更多，它还是会增加你完成房屋贷款交易的复杂性。一些贷款行会在你开始新工作30天之后才提供贷款，这会拖延你购房成交的时间，也可能使你支付昂贵的罚金，来延长你锁定利率的有效期。  

4. 不要在申请贷款期间改变你的薪酬  

如果你减少工作时间，或者降低基薪从而换取更高的佣金或奖金，贷款行只会以低的基薪计算，因为佣金或奖金必须有两年历史才能被考虑。再有，如果你从 W2 雇员转为独立承包商，即使是同类的工作，而且收入比原来高，贷款行会认为你没有任何底薪。因为承包商被认为是自雇 (Self-Employed)，需要有两年的纳税申报收入，方可算其收入。 

5. 不要在申请贷款期间去买新车

即使贷款行已经有了你的信用报告，他们通常还是会在放款之前，再次更新你的信用报告，查看你是否有新的债务，并重新计算你的负债率，来确定你是否仍然符合贷款标准。如果你用现金买车，他们会确认你是否还有足够的现金来完成购房交易。另外，车行查询你的信用，也可能会导致你的信用分数下降。如果你新的信用分数低于贷款银行的要求，你的贷款申请会被拒絶。

6. 在你最后拿到贷款之前，请不要急着购买新的家电设备

一些价格相对较高的家具例如冰箱、洗衣机、烘干机家具或是其他高价物品如新的订婚戒指、结婚礼服、名表等，会让放贷者认为你拥有足够的现金来购置房屋，而不需要接受贷款从而拒绝对你提供贷款。

除此之外，若是你在购置这些物资的时候也进行贷款，那么他们也会对你的信用进行查询，从而降低你的信用分数。如果你新的信用分数低于贷款银行的要求，你的贷款申请会被拒絶。  

7. 不要忘了及时支付账单

最近的逾期付款会对你的信用分数产生重大的负面影响，很有可能使你的贷款申请被拒绝。 

8. 不要以为你设置了自动付款系统，便可高枕无忧了  

请务必及时核对你的银行账户，确定账单已按时支付，以免造成逾期付款。这种事确实发生过!一年之内的逾期付款会严重降低你购买房屋或重新贷款的能力。  

9. 不要在你的资产账户间频繁转钱  

不管是从现金账户转入储蓄账户，还是从股票账号转到现金账号，都需要解释原因和提供转账记录，因此，为了避免麻烦最好能够减少转账往来。  

10. 不要存入工资以外的大笔存款  

美国的银行特别害怕洗钱，一般来说，他们会对你近三个月的银行账单进行查询，如果在此期间有大笔的现金存款或者是来自他人的转账，需要你对这些钱的来源给出合理的解释，如果你不能提供大笔存款资金的来源就会比较麻烦。因此，为避免节外生枝，最好提早三个月就将购房所需的资金存入自己的银行账户之中。  

11. 不要邮寄你的报税单  

如果你在报税截止日期前后，购买房产或做重新贷款，你应该使用电子申报。贷款行有可能在放款之前，要求从国税局获得当年申报的税务单 (Tax Transcript)，邮局邮寄会拖延税务单的处理，从而影响你的整个贷款进程。  

12. 不要同时进行另一个贷款交易  

如果你同时申请房屋 Home Equity Line 贷款，或购买租赁物业或度假房产，贷款行会要求知道新物业的所有细节(本金、利息、税金、保险、市场租金等) 以确定你是否仍然符合贷款条件。他们甚至可能会坚持要你先完成所有其他交易之后，再向你提供贷款。如果你在同一财产上申请多个贷款，则将停止处理你的贷款，直到你取消其它贷款申请。  

13. 如果想申请重新贷款，请不要出售你将做抵押贷款的房屋。 

因为大多数贷款银行不会为上市的房屋提供贷款。  

14. 如果你的信用评估分数在符合贷款标准的边缘状态，请勿使用超过10%的信用卡限额， 否则将损害你的信用评估，可能会使你失去贷款资格，或提高你的贷款利率。 

在美国，建立好你的信用历史是非常重要的。因此决定买房后，就要信用卡全额还款，不可再申请新的信用卡、有贷款买车等行为。除此之外，信用分数的高低将直接影响贷款利率的高低，一般来说分数在740+的人能够拿到最好的利率。对于非居民或者是信用历史不足两年的人来说，很难通过信用审核。但是，你可以去选择一些认可国际信用报告的银行，只需要你提供在中国的银行卡、保险、水电气公司等的联系方式，对你近两年的还款情况进行核实即可。

15. 选择重新贷款时，不要同时进行一个大的装修项目  

美国的贷款银行在你之前存在的装修项目完成之前是不会给你贷款的。为什么?他们担心施工留置权，而且万一你的房屋成为法拍屋，他们会因无法出售装修未完工的房产而受到损失，通常银行会为了避免风险拒绝为你提供贷款。  

16. 申请期间不要不通知贷款经纪人就离城  

在美国申请贷款期间，请不要在未通知你的贷款经纪人的情况下，就因公或因私离开所在的城市。很有可能有一些事情需要你亲自在线下处理，因此若是有事要离开请务必先询问你的房产经纪人近日是否有事待处理。